Одни родители считают, что ребенок должен сам добиться успеха в жизни и любая поддержка ему только вредит. Другие уверены, что детям на старте нужна серьезная финансовая опора. Мы поговорили с людьми, которые сами построили карьеру и сформировали капитал, а теперь решают, какую помощь дать своим детям. Разбираемся, где золотая середина между гиперопекой и чрезмерной строгостью.
Аргументы сторон
Опросы показывают: 20% россиян не планируют финансово поддерживать ребенка после совершеннолетия, а 80% продолжат оказывать помощь своим детям, в том числе деньгами.
Аргументы тех, кто не собирается поддерживать детей
- Помощь делает человека инфантильным. Некоторые родители убеждены: стоит оплатить ребенку престижное обучение или купить квартиру — и он не научится самостоятельно закрывать базовые потребности. А еще у детей не будет стимула преодолевать карьерные вызовы: зная, что родители всегда помогут, сын или дочь будут бросать работу при первых же сложностях.
- Финансовая поддержка лишает ребенка уверенности. У него может появиться ощущение, что успех пришел только благодаря родителям, а не в результате собственных достижений.
- Родительская поддержка мешает ребенку принимать решения. Когда родители активно вкладываются в ребенка финансово, он может чувствовать себя обязанным, боится не оправдать возложенных ожиданий. В результате, например, идет учиться туда, куда скажут родные.
Аргументы тех, кто планирует поддерживать детей
- Финансовая помощь сокращает путь к цели. Например, родители дают ребенку средства на первоначальный взнос для покупки квартиры. Ребенку не приходится тратить средства на аренду жилья, можно направлять их на погашение ипотеки, вкладывать в собственную недвижимость.
- Помощь родителей позволяет сфокусироваться на развитии. С материальной поддержкой дети могут сосредоточиться на учебе, а не выживать. Совмещать занятия в вузе и напряженную работу достаточно сложно, велик риск не преуспеть ни в одном начинании.
- Повышение уверенности: ребенок понимает, что у него есть опора, и меньше боится пробовать новое, исследует разные карьерные треки. При этом не ощущает себя «на беговой дорожке».
Истории людей, которые всего добились сами
Между жестким «пусть сам прокладывает дорогу» и мягким «я расчищу ребенку путь» есть целый спектр родительских стратегий. Мы пообщались с успешными людьми — инвесторами, карьерными консультантами, специалистами в недвижимости — и попросили их вспомнить свой путь. Они рассказали, какой ценой пришли к успеху и какой старт теперь хотят для своих детей.
Карина Лебедева, основательница «Школы карьерного развития»
У меня было нищее детство «девяностых». Родители работали учителями и по полгода не получали зарплату. Я устроилась на работу сразу после совершеннолетия: была крупье в казино и параллельно училась в институте. Затем, еще учась, нашла первую офисную работу. Через вертикальный рост, смену компаний, городов и стран я дошла по уровня топ-менеджера в международной корпорации. В моей зоне ответственности были Европа, Африка, Ближний Восток и другие регионы.
Не хотела бы, чтобы мой ребенок прошел похожий путь: слишком много напряжения и стресса. А еще психологически очень трудно, когда приходится делать то, что вынужден, а не то, к чему лежит душа.
Я точно оплачу сыну обучение. Собственно, я уже плачу за хорошую школу, а позже помогу с вузом. Квартиру покупать на его имя не буду, но планирую приобрести и оформить жилье на себя. А ребенок сможет в нем жить в период становления.
Я хорошо чувствую разницу между поддержкой и чрезмерной опекой. Например, моя задача — помочь с образованием, задача сына — качественно учиться. То есть в любом случае все выборы в жизни сын будет делать сам. И нести за них ответственность — тоже.
Екатерина Володина (@kindofinvestor), финансовый консультант и частный инвестор
Я из поколения «девяностых». Родители работали на заводе, с деньгами было сложно. Помню период, когда они не получали зарплату в течение полугода. В это время мы выживали за счет подработок папы и продуктов с огорода. Не было никаких излишеств, одежду донашивала за братом и сестрами. Это было счастливое детство, но в финансовом плане совсем не простое.
Поэтому не хочу, чтобы мои дети нуждались в чем-то, но хочу, чтобы они понимали ценность труда и денег. В частности, я готова оплатить обучение, потому что это инструмент для будущего успеха. Уже сейчас оплачиваем с супругом различные кружки и секции, которые им интересны и помогают развиваться. А вот с квартирой не все так однозначно. У нас нет цели, чтобы приносить на блюдечке все блага. Поэтому я рассчитываю, что собственное жилье дети приобретут сами. Хотя, конечно, я допускаю, что позже жизнь может внести свои коррективы.
Мои дети пока еще школьники, и для меня границы поддержки выглядят так: помочь со сложностями, объяснить непонятное и сделать что-то вместе — это поддержка. А делать за детей то, с чем они не справляются сами, — уже опека. Последнего лучше избегать.
Анна Громова, финансовый блогер, собственник онлайн-школы @anna_finance и агентства недвижимости «Влюбленные в недвижимость»
Когда мне было 16 лет, я пришла к маме и попросила джинсы. Мама предложила мне съездить на ярмарку. Я сказала: «Нет, я хочу джинсы Lewi’s, не хочу с ярмарки». Тогда в Петербурге был всего один фирменный магазин Lewi’s, на Невском проспекте, джинсы стоили примерно 100$. Мама ответила: «Хочешь? Иди и заработай».
Я попробовала заработать сама, но реальность показала мне, что хотеть проще, чем делать. Меня никто не брал на работу: я была первокурсницей и училась на дневном отделении, так что могла трудиться только вечерами. В итоге устроилась уборщицей: убирала офис, мыла туалеты и через месяц получила свои заработанные 100$. Я пошла и купила те самые джинсы, помню их до сих пор.
Это был потрясающий урок того, что если хочешь чего-то большего, чем у всех, приложи усилия. Я очень благодарна маме за этот урок.
Своих детей я воспитываю так же. Планирую помогать им, но только если и они тоже будут прилагать усилия, чтобы добиться успеха. Когда мой старший сын поступил в институт, я оплачивала его обучение, но он прогуливал, весь фокус у него был на работу и заработок. Тогда я сказала ему: «Раз ты не учишься, а работаешь, оплачивай вуз сам». Мы договорились, что он будет учиться и участвовать в оплате обучения на 10 000₽ в месяц. Несколько месяцев действительно переводил мне эту сумму. Но, конечно, 95% стоимости бакалавриата оплатила я. Зато в магистратуру он поступил сам, на бюджет. Нашел репетиторов, оплатил их, активно учился. С возрастом сын начал брать на себя ответственность, и результат у него сразу стал значительно лучше.
К покупке квартир детям я отношусь осторожно. У меня трое детей: два мальчика и девочка. Думаю, дочке первой куплю квартиру, мальчикам — по ситуации. Квартиры для детей, скорее всего, буду оформлять на себя. Передам их детям только тогда, когда они научатся зарабатывать сами, а я буду уверена в их взрослой позиции.
Я думаю, разумная поддержка начинается с принятия мысли, что родители имеют право на свою жизнь. Они не обязаны опекать детей до самой пенсии. Родители вполне могут сказать ребенку: я устал(а), сейчас есть другие траты, не могу это купить. Моей младшей дочке 8 лет. Однажды она попросила новую игрушку, и я сказала, что именно сейчас нет возможности ее купить. Тогда она принесла игрушку, которой уже не играла, и попросила помочь продать ее на «Авито». Игрушку купили, и дочка получила 1000₽. Так и выстраивается навык не требовать и ожидать от родителей безграничных ресурсов, а прикладывать собственные усилия. Постепенно ребенок поймет, что иногда на его «хочу» будет ответ «нет», и начнет думать: а что он может сделать, чтобы было «да».
Как сделать так, чтобы помощь на старте принесла реальную пользу ребенку
Предлагаем вам несколько советов, на стыке экономики и психологии.
Совет 1. В первую очередь обеспечьте свое благополучие
Не создавайте капитал ребенку, пока не закроете собственные потребности.
Потребность 1: подушка безопасности на случай трудностей. Сформировать подушку бывает трудно. Одна из причин — буквальное следование правилу «резервные деньги должны быть всегда под рукой». Когда сбережения лежат на накопительном счете или коротком депозите, велик соблазн растратить их на мелочи, так что создать подушку никак не получается. Важно найти баланс: деньги должны быть доступны в случае реальной необходимости, но не настолько легко, чтобы можно было их тратить без повода.
Можно инвестировать средства. Ближайший аналог краткосрочных вкладов — инвестиции в фонд денежного рынка GOOD ETF.
Потребность 2: достаточные накопления на пенсию. Детям важен не только комфортный старт, но и надежный тыл. Когда ваш ребенок станет взрослым, у него появится много статей расходов. Позаботьтесь о том, чтобы он мог направить средства на свое развитие или собственную семью, и ему не приходилось полностью вас обеспечивать. Формировать капитал для комфортной пенсии можно с помощью инвестиций. Чтобы сравнить доходность вкладов и портфелей акций в разные периоды времени, смотрите наше исследование. Статистика показывает: если вы планируете формировать свой капитал несколько (десятков) лет, фондовый рынок практически наверняка будет выгоднее депозитов.
Чтобы портфель был устойчивым и включал разные типы активов, можно инвестировать в несколько паевых фондов. В них содержатся ценные бумаги, отобранные по определенной стратегии. Например, фонды компании ДОХОДЪ можно комбинировать в портфеле, как пазлы:
- БПИФ ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций (DIVD) — качественные дивидендные акции российских компаний: МТС, Лукойл, Роснефть, Хэдхантер и т.д.;
- БПИФ ДОХОДЪ Индекс акций роста (GROD) — российские акции с высоким потенциалом роста: Т-Технологии, МКБ, Совкомбанк и т.д.;
- БПИФ ДОХОДЪ Сбондс Корпоративные облигации РФ (BOND) — облигации российских компаний: Селигдар, ВИС Ф, О’Кей и т.д.
Совет 2. Определите границы помощи заранее
Когда родители не проговаривают, какую именно поддержку они готовы оказывать, это часто приводит к конфликтам и завышенным ожиданиям. Сын или дочь могут думать, что им оплатят жилье или создание бизнеса, а родители рассчитывают помочь только с образованием. Чтобы избежать разочарований, стоит честно обсудить с ребенком правила «финансовой игры» еще до того, как в деньгах возникнет реальная потребность.
Это полезно не только с психологической точки зрения (снижается тревожность ребенка и уменьшается скрытое чувство того, что родители ему «должны»). Есть важный финансовый момент: границы помогают родителям вовремя остановиться, когда капитал ребенка достаточен, и снова направлять доходы на другие задачи — например, в свой пенсионный портфель.
Совет 3. Передавайте не только деньги, но и навыки обращения с ними
Финансовая поддержка дает краткосрочный эффект, а привычки управления деньгами — долгосрочный. Если родители просто «перекрывают» все расходы ребенка, он получает результат, но не инструмент. Продуктивнее сочетать помощь с обучением основам инвестирования. Один из практичных инструментов — детский инвестиционный счет. Подробнее о том, как он устроен, читайте в нашей статье «Инвестиционный детский счет: открытие, суть, преимущества».
Ребенок под контролем родителей понимает, как работают разные активы, что такое дивиденды, почему акции и облигации ведут себя по-разному. Еще дети в безопасной среде знакомятся с базовыми рыночными законами: доходность связана с рисками, диверсификация портфеля их снижает, а эффект сложного процента становится заметным не сразу.
Так у детей закладывается привычка регулярно откладывать средства и взвешенно выбирать инструменты, вместо того чтобы надеяться только на помощь родителей.
Итог: где проходит золотая середина
Поддержка ребенка на старте — это не черно-белая дилемма «дать всё» или «не помогать вовсе». Как почти во всем, нужен разумный баланс. Родители могут закрыть базовые потребности: дать качественное образование, безопасное жилье, поддержку в критические моменты, но при этом оставить пространство для самостоятельности. Важно объяснять ребенку, что помощь — это не замена его усилиям, а инструмент, который ускоряет развитие и дает больше свободы для проб и ошибок.
Еще больше полезных материалов о детских инвестициях смотрите в нашем новом Telegram-канале @dohod_deti.
-
Управляющая компания "ДОХОДЪ", общество с ограниченной ответственностью (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений. Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля.
При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей и не содержит рекомендаций. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов.
Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация действительна на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми выше, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.
Читайте также
