Опытом ведения детского портфеля поделился Илья Радченко, эксперт проекта «Лимон на чай». Уже два года он публично собирает капитал для дочери Рады и показывает подписчикам, что для этого не нужны большие суммы.
Что стало толчком для создания портфеля для дочери?
Мы с женой выросли в обычных семьях: у нас было прекрасное воспитание и образование, но многих материальных благ приходилось добиваться самим уже во взрослой жизни.
Поэтому мы сразу понимали, что хотим дать своей дочери более легкий старт в жизни. Или, как минимум, возможность выбирать, где жить, учиться и какую профессию освоить. Уверен, что этого же хотят для своих детей большинство родителей.
Многие откладывают этот финансовый вопрос «на потом», когда ребенок вырастет. В итоге часто оказывается, что ребенку уже 18 лет, а денег на обучение нет, как и на переезд в другой город ради желаемого университета. Приходится брать кредиты. Квартирный вопрос к этому времени тоже часто не решен, и ребенок надолго остается жить в родительском доме.
Мы решили пойти другим путем и подготовиться заранее: открыли для дочери отдельный счет, куда регулярно откладываем деньги. Ей было около полутора лет, когда мы начали инвестировать для нее, а впоследствии это превратилось в публичный социальный эксперимент.
Я хотел показать другим родителям, что это несложно и что даже небольшими суммами можно создать внушительный капитал.
Почему вы выбрали для инвестиций именно акции и назначили такую сумму пополнений?
Мы договорились с женой откладывать по 5–10 тысяч рублей в месяц, потому что это была комфортная для нас сумма. На мой взгляд, практически любая семья может позволить себе поступать так.
Фондовый рынок идеально подходит для долгосрочного инвестирования, акции исторически показывают самую высокую доходность среди всех инструментов, поэтому выбор для меня был очевиден.
Вклад не подошел, потому что редко предполагает ежемесячные пополнения, наличные — из-за инфляции, недвижимость — из-за высокого порога входа. Так мы и решили, что дочь будет акционером.
С какой суммы вы начинали, и как сейчас выглядит портфель?
Начинали в прямом смысле с нуля. Первыми покупками, как я помню, стали «Лукойл» и «Сбербанк». Они до сих пор занимают в портфеле основную долю.
Скрывать не буду: детский портфель сейчас в небольшом минусе, если считать полную доходность с учетом дивидендов. Он практически полностью состоит из акций, а последние пару лет ситуация для них складывается неблагоприятно.
Но меня это нисколько не смущает, ведь до совершеннолетия Рады ситуация успеет еще много раз измениться.
Как вы выбирали активы в условиях непростой ситуации на рынке?
Я всегда в рынке и слежу за новостным фоном, поэтому заранее знаю, какие компании буду докупать. Я стараюсь планировать состав портфеля на длинный горизонт, когда колебания, которые сейчас испытывают экономика и рынок, сгладятся.
Какие критерии должны совпасть, чтобы вы рассмотрели актив для детского портфеля?
Главный критерий — надежность, все остальное вторично. Если говорить о выборе акций, то компания-эмитент должна быть настолько надежной, чтобы пережить меня и моих внуков.
По мере развития портфеля к этому добавляется диверсификация: даже активы одного класса должны слабо коррелировать друг с другом, чтобы никакое отдельное событие не могло поставить под угрозу результат инвестиций.
Почему в портфеле дочери сейчас почти нет облигаций?
Я исходил из того, что на начальном этапе акции дают более быстрый прирост капитала. Сейчас портфель практически полностью состоит из акций, за исключением нескольких фондов.
Одна из целей моего эксперимента с детским портфелем — сделать его доступным для широкого круга людей, которые вряд ли смогут сразу разобраться в таком огромном количестве инструментов. Поэтому я пока остановился только на акциях.
Рынок падал 19 недель подряд, и как раз тогда у вас было плановое пополнение. Что вы чувствовали?
Особых эмоций не было. Я не первый раз вижу большие падения рынка, каждый раз действую по заранее выбранной стратегии. Более того, для портфеля это даже плюс: на этапе формирования покупать акции перспективных компаний дешевле — всегда хорошо.
Поэтому я совершенно не переживаю из-за того, что сейчас портфель не показывает высокой доходности. Ее я ожидаю в будущем, а сейчас мне выгоднее, чтобы акции стоили дешево.
А такие времена бывают нечасто.
Что бы вы сделали иначе, если бы такое падение случилось за год-два до совершеннолетия Рады?
Чем ближе совершеннолетие дочери, тем больше времени я планирую уделять ребалансировке, поэтому и реакция портфеля на такое падение рынка была бы уже другой.
Не исключаю, что со временем сделаю выбор в пользу других активов: облигаций, недвижимости, валютных активов, драгоценных металлов и так далее. Чтобы к нужному моменту портфель был устойчив даже к таким падениям на фондовом рынке, как то, что мы переживали недавно.
Но это уже следующий этап, на будущее. Чтобы не упираться в один класс активов, а развивать портфель по мере его «взросления».
Есть ли активы, которые вы купили себе, но никогда не купите дочери? Чем ваш личный портфель отличается от детского?
Конечно, такое случается постоянно, потому что стратегии для себя и для дочери у меня очень разные.
Портфель Рады, хоть и состоит в основном из акций, собирается достаточно консервативно.
Я отбираю акции эмитентов с очень высоким уровнем надежности, иногда добавляю к ним паи фондов.
В своем же портфеле я допускаю намного больше риска и склонен к экспериментам. Например, использую криптовалюты и алгоритмическую торговлю.
Еще одно важное различие: портфель дочери я веду как публичный эксперимент, поэтому чувствую ответственность за других родителей, которые захотят повторить мои сделки и решения.
Такое разделение портфелей полезно и лично мне: я учусь управлять эмоциями. Я тоже человек и могу ошибаться, но не могу позволить, чтобы из-за моих ошибок пострадала дочь.
Не возникает ли соблазна выбрать в детский портфель более эффектную бумагу ради красивой доходности?
Да, это один из самых сложных выборов. Здесь во мне сталкиваются две роли: активный инвестор, который знает, как повысить доходность за счет риска, и отец, для которого важен баланс риска и доходности.
В моем закрытом инвестиционном клубе есть и среднесрочный трейдинг, и криптовалютные идеи, в целом гораздо больше активных действий, которые помогают портфелям подписчиков «зеленеть».
Но такие инструменты и активная торговля подходят далеко не всем, а для меня важно, чтобы обычные родители могли сами создать портфель для ребенка, читая мой канал.
В какой ситуации вы бы посоветовали родителю не выбирать отдельные активы, а взять фонды?
Фонды — отличный инструмент, который во всем мире ценят за простоту и универсальность.
Я часто рекомендую их тем, кто не хочет или не может глубоко погружаться в изучение разных инструментов фондового рынка. Если бы комиссии в среднем были чуть ниже, им бы вообще цены не было, особенно для начинающего инвестора.
Начните с готового детского портфеля из фондов УК «ДОХОДЪ».
Какими были ваше самое лучшее и самое худшее решение для детского портфеля?
Определенно, лучшим решением было вообще начать. Сейчас моей дочери всего 3,5 года и у нее накоплений уже больше, чем у среднестатистического россиянина. Да и получать поддержку от подписчиков приятно, так ярче ощущаешь, что все делаешь правильно.
Крупных ошибок с детским портфелем, к счастью, у меня не было, но в нем есть не самые удачные активы. Например, акции «Самолета» в портфеле меня не радуют, но их доля не превышает 2%, поэтому я не переживаю. Пока решил оставить их, докупать и усреднять не планирую.
Что опаснее для детского капитала: сомнительный актив или желание родителя постоянно все менять из-за новостей?
Безусловно, второе. Как по мне, в детский портфель лишний раз лезть не стоит: я сам захожу туда раз в месяц. Практика показывает, что самые большие проблемы возникают, когда родители все время пытаются что-то «улучшить».
Это не значит, что нужно закрывать глаза и ничего не делать. Просто важно отличать новостной шум от событий, которые действительно влияют на ваши активы. Такие события не должны появляться ежедневно даже в самое турбулентное время.
Что помогает не нарушать регулярность пополнений?
С этим у меня проблем никогда не возникало, потому что я достаточно дисциплинированный человек. Я понимаю важность этого действия, знаю, для кого и для чего я это делаю.
У меня есть и публичное обязательство: подписчики ждут в конце каждого месяца отчетный пост по детскому портфелю и нашу с Радой фотографию. По этим постам видно не только, как растет портфель, но и как растет дочь.
Изменилось ли ваше представление о цели, стратегии и сумме за время ведения портфеля?
Конечно, хотя прошло не так много времени: около двух лет со старта инвестиций.
Я понял, что пополнения необходимо индексировать, ведь 5 000 рублей несколько лет назад и сегодня — разные деньги.
Подход к отбору активов я тоже изменил. Если вначале я больше наполнял портфель «компаниями роста», то сейчас больше концентрируюсь на фундаментально качественном бизнесе, который точно переживет непростые времена.
Что посоветуете родителю, который может откладывать всего 1–2 тысячи рублей в месяц? Есть ли сумма, ниже которой начинать бессмысленно?
Самое главное — не опускать руки и продолжать. Даже 2 000 рублей — это шаг вперед и поддержка для ребенка в будущем. Люди часто недооценивают эту силу маленьких шагов.
Любой инвестиционный калькулятор покажет: 2000 рублей в месяц на протяжении 20 лет при доходности 15% годовых дадут почти 3 000 000 рублей. Даже с поправкой на инфляцию в 5% это почти 1 000 000 в сегодняшних деньгах.
чем без него.
Когда и как вы начнете объяснять Раде, зачем покупаете те или иные бумаги в ее портфель?
Моя первоначальная цель — не объяснять разницу между бумагами, а прежде всего сформировать правильное отношение к деньгам и умение ими управлять. Этот процесс отчасти уже начался, хотя никто его специально не запускал.
Дочь уже знает, что такое деньги, как они появляются в нашей семье и что такое альтернативный выбор, когда хочется что-то купить.
Например, она все чаще говорит: «Давайте не будем покупать мне эту куклу, у меня таких уже много, лучше отложим эти деньги на Турцию». Скорее всего, она видит наш пример и начинает мыслить так же, как мы в семье.
Что будете делать, если у Рады с возрастом не появится интереса к инвестициям?
Как отец, я хочу думать, что интерес будет, ведь дети часто копируют родителей. Она так или иначе будет сталкиваться с этой темой всю жизнь. Даже если прямого интереса не возникнет, я рассчитываю научить ее управлять деньгами и не совершать глупых ошибок.
Должен ли ребенок заранее знать размер капитала?
Пожалуй, это самый сложный вопрос. Сейчас я считаю, что дочери достаточно знать о самом факте существования капитала.
Но не исключаю, что в каких-то ситуациях стоит скрыть и это, а в других — наоборот, рассказать все в подробностях.
Не снизит ли значительный капитал мотивацию ребенка строить карьеру?
Подорвать мотивацию ребенка было бы одной из самых больших ошибок, которые я могу совершить. Поэтому моя главная цель не только обеспечить дочери будущее в достатке, но и сберечь в ней тягу к учебе, карьере и саморазвитию.
Решения о том, что и когда рассказывать, мы с женой будем принимать вместе по мере взросления дочери, оценивая ее финансовую зрелость.
Что вы сделаете, когда Раде исполнится 18: передадите капитал сразу или будете подключать ее к управлению постепенно?
Главной своей задачей я считаю сохранение капитала. Чтобы не случилось фатальной ошибки, которая опустошит счет и перечеркнет годы моей работы.
Сейчас я не знаю, какой она вырастет и какое отношение к деньгам у нее сложится. Не исключаю, что я не буду передавать ей активы напрямую, а продолжу ими управлять, и она будет получать денежный поток, который генерирует портфель. А может, портфель превратится, например, в недвижимость по решению нашего семейного совета.
Если говорить об идеальной картине, я планирую постепенно подключать дочь к управлению примерно с 12 лет, давая ей понять уже в таком возрасте, что ее будущее зависит от ее решений.
Что посоветуете родителю, который откладывает старт из-за таких убеждений: «нет большой суммы», «не разбираюсь», «рынок нестабилен»?
Какие три шага сделать в первые месяцы?
Как в любом деле, главное — начать. Сумма и состояние рынка не так важны, потому что идеальных условий не бывает.
Если говорить о конкретных шагах, я бы сделал так:
-
Выбрал сумму и дату для ежемесячных пополнений. Стабильность и дисциплина — две главные вещи, нужно следовать своим обещаниям. Например, в день зарплаты сразу откладывать комфортную сумму и делать так всегда, без исключений.
-
Прогнал цифры через инвестиционный калькулятор. Важно увидеть, какой капитал будет у ребенка через 18–20 лет. Это хорошая мотивация, ведь копить без видимой цели очень сложно.
-
Начал с простого и понятного инструмента. На первых этапах нужно сделать все максимально просто и предсказуемо, без лишних усложнений и глубокого погружения в теорию. Главное — чтобы регулярные пополнения накопительного или инвестиционного счета вошли в привычку.
Мы поможем сделать первый шаг.
Инвестируйте в готовый детский портфель из фондов.
-
Управляющая компания "ДОХОДЪ", общество с ограниченной ответственностью (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений. Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля.
При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей и не содержит рекомендаций. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов.
Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация действительна на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми выше, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.
Читайте также
