Управляющая компания «ДОХОДЪ» разработала линейку фондов с целевой датой: «ДОХОДЪ Будущее 2030», «ДОХОДЪ Будущее 2035», «ДОХОДЪ Будущее 2040», «ДОХОДЪ Будущее 2045» для достижения долгосрочных целей — накоплений для детей или пенсионных сбережений. Это новый для российского рынка инструмент инвестирования.
Суть проекта в том, что клиент определяется с целью для инвестиций и решает, какая сумма и к какой дате ему необходима. Затем выбирает ближайший к дате фонд и на регулярной основе приобретает паи.
Сбережения к дате
Компания «ДОХОДЪ» работает на российском фондовом рынке более 20 лет, специализируясь на создании сервисов и продуктов для формирования портфелей и роста капитала инвесторов. Организация имеет лицензию Центрального банка России. В 2023 году Национальное рейтинговое агентство присвоило компании некредитный рейтинг «А» за надежность и высокое качество услуг. Под управлением УК на данный момент находятся активы 39 паевых инвестиционных фондов.
В начале 2024 года компания представила рынку новый инвестиционный инструмент: линейку фондов «ДОХОДЪ. Будущее 2030», «ДОХОДЪ. Будущее 2035», «ДОХОДЪ. Будущее 2040» и «ДОХОДЪ. Будущее 2045». Регулярно инвестируя в выбранный фонд, инвестор постепенно может нарастить капитал для определенной цели и к конкретной дате. Преимущества подобной схемы в том, что клиент на выходе получит капитал для крупных целей: покупки недвижимости, образования детей, пенсионных накоплений.
С 2007 года компания помогает родителям открывать инвестиционные портфели на имя ребенка (детские счета). Именно именно этот механизм защищает будущий капитал ребенка: вывести средства из такого портфеля можно только в крайнем случае, поэтому накопления практически не затронут краткосрочные изменения на рынке. В результате родители-инвесторы смогут избежать импульсивных финансовых решений из-за изменений на фондовом рынке и увеличить шансы сформировать желаемый капитал к 18-летию ребенка.
«Наша миссия — помочь клиентам достичь их инвестиционных целей, пока они занимаются тем, что любят. В этом смысле фонды с целевой датой — подходящий инструмент для пассивного инвестирования. Человеку достаточно выбрать фонд с нужной датой, а затем придерживаться регулярного графика пополнения своего портфеля. Будущее ближе, чем кажется. К необходимому моменту у инвестора может быть сформирован капитал под определенную цель. Например, для образования ребенка или покупки его первого жилья», — отметила генеральный директор УК «ДОХОДЪ» Маргарита Бородатова.
Преимущества инвестирования в будущее
Линейка фондов компании «ДОХОДЪ» в первую очередь может быть интересна семьям с детьми, однако существуют нюансы, которые нужно учитывать. Так, фонды с целевой датой обеспечивают защиту детских интересов: если паи были приобретены на имя ребенка, никто не сможет снять, передать или погасить средства без разрешения органов опеки. В качестве инвестиций можно использовать не только средства родителей, но и социальные выплаты на ребенка, а также денежные подарки от родных и друзей.
Участие в фондах с целевой датой позволяет оптимизировать расходы при инвестиции в ценные бумаги. Фонды не платят налог на прибыль, что позволяет реинвестировать все полученные купоны и дивиденды. Что касается инвесторов, то налог на доход возникает только в момент продажи (погашения) паев, однако, при владении паями фонда более трех лет предусмотрена льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Она может уменьшить НДФЛ или полностью освободить от его уплаты.
Компания «ДОХОДЪ» зарекомендовала себя на рынке как максимально открытая компания. В соцсетях и на сайте организации можно найти качественный и глубокий контент с аналитикой на тему инвестиций. Помимо этого, компания создает собственные сервисы, с помощью которых инвесторы могут самостоятельно подобрать в свой портфель облигации и акции.
Инвестиции в будущее
Чтобы начать инвестировать в фонды с целевой датой, необходимо определиться с целью и годом ее реализации. Например, фонд «ДОХОДЪ. Будущее 2030» подходит для тех, кому необходим капитал через пять лет. К 2035 году можно накопить деньги к выпуску ребенка из школы, к 2040-му — сформировать капитал для покупки квартиры, переезда или строительства собственного дома, а к 2045-му — обеспечить комфортное будущее своего новорожденного ребенка.
Как только клиент выбирает подходящий фонд, ему необходимо указать, сколько он хочет накопить средств. Компания «ДОХОДЪ» использует стратегию активного управления инвестициями своих клиентов, в качестве классов - акции, облигации и драгметаллы. Система устроена так, что состав фонда с течением времени будет динамически меняться. Так, сначала стратегия фонда более агрессивная, чтобы быстрее наращивать капитал, но по мере приближения к цели она будет становиться консервативнее. Это сделано для того, чтобы поддержать наилучшее соотношение рисков и ожидаемой доходности.
Регулярно инвестируя в будущее, клиент к целевой дате формирует необходимый капитал.
Материал издания «Ведомости Северо-Запад»: https://spb.vedomosti.ru/special/2024/04/05/novii-instrument-investirovaniya